Международные финансовые институты

Показатели деятельности

2019: Убыток после налогообложения составил 3,4 млрд рублей

5 февраля 2020 года стало известно, что банк «Международный финансовый клуб» (МФК), 93,4% акций которого контролирует миллиардер Михаил Прохоров, в 2019 году стал лидером по убыткам среди российских банков, не проходивших через процедуру санации

На этот факт обратил внимание начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. Убыток банка после налогообложения составил 3,4 млрд рублей, следует из его квартальной отчетности по РСБУ

Лидером по убыткам в 2019 году стал санируемый через Фонд консолидации банковского сектора Московский индустриальный банк (117 млрд рублей), находившийся на санации у ВЭБа Связь-банк (17 млрд рублей) и Балтинвестбанк (3,6 млрд рублей), находящийся на санации у Абсолют Банка.

Наибольший убыток банк продемонстрировал в четвертом квартале 2019 года — 2,8 млрд рублей. В первых трех кварталах убыток не превышал 270 млн рублей. Убытки банка в конце 2019 года связаны с формированием резервов под потери, объясняет Максим Осадчий — МФК зарезервировал 2,4 млрд рублей, из которых 1,6 млрд пришлись на корпоративные кредиты. В четвертом квартале МФК также стал лидером среди российских банков по объему докапитализации. Акционеры увеличили капитал на 600 млн рублей в ноябре и на 2,45 млрд рублей в декабре. Скорее всего, резервы были начислены в ходе плановой проверки регулятором, которая окончилась 17 января 2020 года, предполагает Осадчий. На начало февраля 2020 года норматив банка по достаточности капитала (Н1.0) находится на комфортном уровне — 16,5% при минимуме без надбавок в 8%.

В пресс-службе банка заявили, что причины убытков — досоздание резерва по кредитному портфелю, реализация активов с дисконтом, переоценка имущества, не используемого в основной деятельности. В банке уточнили, что помощь от акционера была в безналичной форме, но в какой — не уточнили.

Банк убыточен на протяжении последних пяти лет, отмечает Осадчий. В 2015 году убыток МФК составил 19,4 млн рублей, в 2016-м — 3,9 млрд рублей, в 2017-м — 1,4 млрд рублей, в 2018-м — 3 млрд рублей.

Два последних года МФК активно расчищал проблемные активы со своего баланса. Это отметило рейтинговое агентство «Эксперт РА», в мае 2019 года повысившее банку рейтинг на одну ступень до уровня ruBB. Агентство оценило рыночные позиции МФК как слабые, но отметило, что акционер в прошлые годы неоднократно оказывал банку помощь. Всего в 2016-2019 годах на докапитализацию банка было потрачено 10,65 млрд рублей, следует из подсчетов Максима Осадчего, основанных на российской отчетности. Кроме того, весной 2018 года банк провел допэмиссию на 2,8 млрд рублей.

Проблемные активы МФК — это частично валютные кредиты, по которым ухудшилось состояние после девальвации рубля в 2014 году, частично — кредиты крупных производственных и девелоперских компаний, финансовое положение которых ослабло в том числе из-за сложившейся после 2014 года ситуации в экономике, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Мария Зинина.

Михаил Прохоров — основной акционер МФК. Ему напрямую принадлежат 83,6% акций банка, еще 9,8% — через кипрский офшор Onexim Holdings Limited. Второй крупный акционер — Екатерина Игнатова (6,5% акций), супруга генерального директора госкорпорации «Ростех» Сергея Чемезова. МФК занимает 105-е место по размеру активов на третий квартал 2019 года, согласно рейтингу Интерфакс-100.

Миссия, цели и задачи

Миссия Международного Финансового Центра заключается в создании благоприятных условий, необходимой информационной базы и предоставлении квалифицированной помощи в инвестировании. В результате инвесторы могут повышать качество своей жизни и чувствовать себя защищенными при разных сценариях развития национальной и мировой экономики.

Декларируются следующие цели, для достижения которых каждый день команда профессионалов выполняет свои функции:

• сформировать культуру частных инвестиций в России, сделав пассивный доход доступным для каждого соотечественника;
• успешно содействовать своими профессиональными навыками и специальными знаниями выходу клиентов на желаемый для них уровень;
• вести свою деятельность честно и открыто, придерживаясь индивидуального подхода в работе с каждым инвестором, не зависимо от объемов капиталовложений и типа услуг.

Область деятельности

Международный Финансовый Центр не занимается доверительным управлением капитала, но предлагает следующие услуги:

1. Планирование. Здесь раскрывают потенциал клиентов, составляя планы их деятельности с выявлением источников финансирования, рассчитывая бюджет, предоставляющий детализированную картину о доходах, расходах инвестора, его потребностях и возможностях. Компетентное управление систематизированными данными приводит к росту эффективности компании. Чтобы объективно оценить уровень рисков и повысить качество стратегических решений, клиентам предлагают моделирование. Модели отражают существующие взаимосвязи между операционной и финансовой деятельностью заказчика. Они составляются в соответствии с поставленными задачами на основании исходной информации, которая обрабатывается для расчета нужных показателей.
2. Консультирование по вопросам инвестирования. Эксперты Международного Финансового Центра помогают выбрать оптимальный инвестиционный инструмент по заданным параметрам в соответствии с интересами клиента. При капиталовложениях в ценные бумаги оценивается динамика показателей, прибыль, ликвидность, уровень долговой нагрузки эмитента. Составляются прогнозы на основании фундаментальных факторов и особенностей внутренних ресурсов компании. Изучается отраслевая среда, конкуренты, способные повлиять на предпочтения инвесторов и котировки акций. Предлагаются решения, единственная цель которых приумножить капитал инвесторов. После консультации клиенты получают ясное представление о существующих правилах на фондовом и валютном рынке, рекомендации в контексте следования разработанной для них стратегии, информацию о популярных торговых платформах и программах.
3. Риск менеджмент. В Международном Финансовом Центре выполняют анализ рисков, которые возникают в связи с нестабильностью котировок, вызванных политическими и экономическими событиями в мире. Изучаются неизбежные рыночные риски, влияющие на всех участников, и специфические, которые актуальны только для выбранного инструмента и могут быть компенсированы разумным инвестиционным решением. Риски могут быть социальными, экологическими, законодательно-правовыми, инфляционными, дефляционными и др. Выявленные угрозы устраняются выбором оптимальных инструментов, или их неизбежные последствия минимизируются различными методами. Для уменьшения вероятности ущерба формируются инвестиционные портфели, в которых тщательно подобранные активы позволяют сбалансировать результат и избежать убытков. Диверсификация является одним из наиболее эффективных способов управления рисками даже при высокой доходности.
4. Индивидуальное сопровождение финансов. Персональный консультант Международного Финансового Центра в текущем режиме отслеживает тенденции на рынках, сравнивает показатели в динамике, высылает клиенту аналитические отчеты, интерпретирует происходящие события, оперативно рекомендует, как реагировать на изменения, и помогает избежать уменьшения прибыли. Так же он информирует о новых эффективных инвестиционных инструментах, моментально предлагая более доходную альтернативу. В область его ответственности входит мониторинг законодательства, налогообложения в финансовой деятельности и своевременное уведомление клиента о ключевых нововведениях, что позволяет избежать штрафов и ошибочных решений. Возможно выполнение корректировки планов и стратегий. Коммуникации происходят в формате диалогов по телефону или в виде СМС-сообщений.

Цели и задачи

Цель
деятельности — поддержание стабильности мировой финансовой системы.

Задачами
МВФ, в соответствии со Статьями соглашения (Уставом), являются:

• расширение международного сотрудничества в денежно-кредитной сфере;
• поддержание сбалансированного развития международных торговых отношений;
• обеспечение стабильности валютных курсов, упорядоченности валютных режимов в
  странах-членах;
• содействие созданию многосторонней системы расчётов и устранению валютных
  ограничений;
• помощь странам-членам в устранении диспропорций платёжного баланса за счет
  временного предоставления финансовых средств;
• сокращение внешних дисбалансов.

Основными
вопросами, обсуждаемыми в ходе регулярно проводимых Ежегодных заседаний Совета
директоров МВФ и заседаниях Международного валютно-финансового комитета (МВФК),
являются: реформа международной финансовой архитектуры и, в первую очередь системы
управления, квот и голосов, изменения денежно-кредитной политики развитых стран
и их влияние на мировую экономику в целом, повышение роли стран с формирующимся
рынком, реформа финансового регулирования и т.д.

Сотрудничество Российской Федерации с МВФ

В настоящее время МВФ насчитывает 189
стран-членов (включая Российскую Федерацию). Россия является членом МВФ с 1992
года. За период членства Россия привлекла средства МВФ для поддержания
устойчивости своей финансовой системы на общую сумму около 15,6 млрд. СДР. В
январе 2005 г. Россия досрочно погасила свою задолженность перед Фондом, в
результате чего приобрела статус кредитора МВФ. В связи с этим решением Совета
директоров МВФ Россия была включена в План финансовых операций (ПФО) Фонда, тем
самым войдя в круг членов МВФ, средства которых используются в финансовых
операциях МВФ.

В связи с состоявшимся 17 февраля 2016
года Четырнадцатым пересмотром квот квота Российской Федерации в МВФ была
увеличена с 9945 до 12903,7 млн. СДР.

Учитывая постоянный
характер операций по предоставлению Банком России средств МВФ в рамках квоты
Российской Федерации, а также ввиду бессрочности обязательств стран-участников
МВФ по предоставлению средств МВФ курс на поддержание финансирования Российской
Федерацией МВФ сохраняется, а сроки действия кредитных механизмов (новые
соглашения о заимствовании (NAB), а также
двусторонние соглашения о заимствовании) пролонгируются на предлагаемых МВФ
условиях.

Сотрудничество Российской Федерации с
МВФ охарактеризовано активной консультационной деятельностью Фонда и
проведением с его участием работы по предоставлению технической поддержки (в
рамках тематических миссии экспертов Фонда, семинаров, конференций, учебных
мероприятий).

Сотрудничество Банка России с МВФ

Управляющий в МВФ от России — Министр
финансов Российской Федерации, Председатель Банка России является заместителем
управляющего в МВФ от России. В 2010 году функции по финансовому взаимодействию
с МВФ были переданы Министерством финансов Российской Федерации Банку России.
Банк России является депозитарием средств МВФ в российских рублях и
осуществляет операции и сделки, предусмотренные Уставом Фонда.

Банк России выполняет функцию
депозитария средств МВФ. В частности, в Банке России открыты два рублевых счета
МВФ № 1 и № 2. Кроме того, в Банке России открыто несколько счетов депо, на
которых учитываются векселя Минфина и Банка России в пользу МВФ. Данные векселя
являются обеспечением обязательств Российской Федерации по внесению взносов в
капитал МВФ.

В настоящее время Банк России от имени Российской Федерации участвует в
предоставлении МВФ финансирования в рамках кредитных соглашений, информация о
которых приведена в справке, размещённой по следующей ссылке:
О кредитных соглашениях с МВФ.

Центральный банк Российской Федерации сотрудничает
с МВФ по различным трекам международной работы. Представители Банка принимают
участие в сессиях и ежегодных собраниях МВФ, взаимодействуя на экспертном
уровне в составе ряда рабочих групп, а также в ходе проведения рабочих встреч,
консультаций и видеоконференций с экспертами МВФ.

Начиная с 2010 года в отношении России
(как страны, имеющей глобально системно значимый финансовый сектор), проводится
оценка состояния финансового сектора в рамках Программы оценки финансового
сектора (FSAP), реализуемой МВФ совместно с Всемирным банком. При проведении
оценочных мероприятий программы роль Банка России является ключевой. В этой
связи необходимо отметить, что программа FSAP
2015/2016 годов стала самой объемной с начала ее реализации в Российской
Федерации. При участии Банка России проводится работа по подготовке оценок
соблюдения международных стандартов и кодексов (ROSCs),
в частности, в сфере денежно-кредитной политики, банковского надзора и
корпоративного управления. В этой связи наиболее актуальными ROSC по Российской Федерации в настоящее
время является оценка соответствия
российского банковского регулирования принципам БКБН (ROSC
ВСP) и оценка соответствия регулирования
финансового рынка принципам МОКЦБ (ROSC IOSCO) в 2016 году.

Представители Банка России принимают
участие в ежегодных консультациях с миссиями МВФ в рамках Статьи IV Устава
Фонда, а также в работе по подготовке соответствующих итоговых докладов Фонда.

Важным направлением работы является
участие Банка России в подготовке Ежегодного доклада МВФ о валютных режимах и валютных
ограничениях (AREAER).

Дополнительно необходимо отметить
участие Банка России в реализации
Инициативы «Группы 20» по устранению информационных пробелов в финансовой
статистике и взаимодействие с МВФ по реализации рекомендаций указанной
инициативы в России.

В соответствии со Специальным стандартом
на распространение данных (ССРД) в МВФ предоставляются данные по платежному
балансу, внешнему долгу, динамике валютных резервов.

Во взаимодействии с ведомствами и
организациями Банком России обеспечивается участие в аналитической и
исследовательской деятельности МВФ, при подготовке публикаций МВФ и при проведении
профильных семинаров, конференций.

Банк международных расчетов

В осуществлении валютно-кредитных операций существенную роль играет Банк международных расчетов (БМР).

БМР – первый международный банк, который был создан в 1930г. на основании межправительственного соглашения Англии, Бельгии, Германии, Италии, Франции и Японии. Эти государства подписали также конвенцию со Швейцарией, в соответствии с которой БМР был размещен в Базеле. Среди первых его учредителей, помимо центральных банков названных стран, были и отдельные коммерческие банки США. Россия является членом Банка с 1996г.

Целью создания БМР провозглашалось содействие сотрудничеству центральных банков стран-участниц и обеспечение международных расчетов между ними.

Являясь учредителями БМР, центральные банки этих стран выступают одновременно и его клиентами. Поэтому БМР часто называют международным банком центральных банков.

Управление деятельностью БМР осуществляется Общим собранием и Советом директоров, а сам Банк в сущности является расчетной палатой.

Основными его функциями являются:

— обеспечение благоприятных условий для международных финансовых операций;

— выполнение роли доверенного лица при проведении межгосударственных расчетов участников.

— проведение депозитно-ссудных, фондовых и других операций, в том числе с золотом, а также осуществление межгосударственного регулирования валютно-кредитных отношений;

— укрепление сотрудничества между центральными банками;

— совместное проведение международных операций;

— проведение консультаций по валютно-кредитным операциям.

Одной из основных операций являются инвалютные кредиты центральным банкам. Также он активно осуществляет операции «своп» с центральными банками с целью нивелирования колебаний валютного курса. БМР создан в 1930г.

Ресурсы Банка формируются за счет краткосрочных вкладов центральных банков в иностранной валюте или золоте. Стоит отметить, что денежной единицей в БМР служит франк с золотым содержанием 0,290332 г. чистого золота. Один золотой франк равен 1,941 долл. США. Другим источником ресурсов БМР являются заемные средства.

БМР является признанным в мире крупным экономическим информационно-исследовательским центром. Он проводит политику активного сотрудничества с другими международными кредитно-финансовыми организациями.

Краткая справка

ООО «Рускраб» зарегистрирована 28 января 2009 г. регистратором Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы № 46 по г. Москве. Руководитель организации: генеральный директор Корнеев Сергей Анатольевич. Юридический адрес ООО «Рускраб» — 125284, город Москва, Беговая улица, 32.

Основным видом деятельности является «Оптовая торговля пищевыми продуктами, включая напитки, и табачными изделиями», зарегистрированы 44 дополнительных вида деятельности. Организации ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «РУСКРАБ» присвоены ИНН 3698512520, ОГРН 3328174010977.

Организация ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «РУСКРАБ» ликвидирована 3 марта 2014 г. Причина: Прекращение деятельности юридического лица в связи с исключением из ЕГРЮЛ на основании п.2 ст.21.1 Федерального закона от 08.08.2001 №129-ФЗ.

Финансы и финансовые институты

Для того, чтобы дать определение термину «финансовый институт», надо понять, что такое финансы.

Финансы – это…

1. Деньги, ценные бумаги или иные денежные обязательства семьи/предприятия/государства.
2. Денежные отношения, организованные государством, в процессе которых общегосударственные фонды формируются и используются для решения политических, экономических и социальных задач.

Финансовые институты – это коммерческие учреждение, которые занимаются осуществлением финансовых операций.

Выделяют шесть основных видов финансовых институтов:

1. Банк – это финансовая организация, которая принимает депозиты, предоставляет ссуды, организует расчеты и занимается куплей – продажей ценных бумаг.
2. Страховая компания – это организация, которая осуществляет финансовое страхование жизни, здоровья, имущества физических и юридических лиц.
3. Инвестиционная компания – это организация – посредник между заемщиком и частным инвестором. Она осуществляет сбор средств частных инвесторов с помощью продажи им своих ценных бумаг.
4. Пенсионный фонд – это организация, которая выплачивает пенсии и пособия лицам, которые делали взносы в этот фонд. Организация может быть государственной или частной.
5. Фондовая биржа – это рынок ценных бумаг и других финансовых документов.
6. Международный финансово-кредитный институт – это организация, которая занимается кредитованием разных стран, помогает стабилизировать финансовые системы развивающихся стран, содействует мировой торговле.

Главная функция любого финансового института  состоит в том, чтобы передать денежные средства от сберегателя (им может быть как один человек, так и организация и даже целое государство, то есть кто-то, у кого есть финансы, не задействованные в производстве) к заемщику (тот, у кого есть выгодный бизнес-проект, но нет средств на его реализацию).